Как получить кредитные каникулы
Кредитные каникулы позволяют не погашать задолженность в течение определенного времени без последующих штрафов, если у заёмщика возникли финансовые трудности. По потребительским кредитам банки не обязаны предоставлять их, но могут пойти клиенту навстречу.
Что такое кредитные каникулы
Под кредитными каникулами понимают отсрочку при погашении задолженности. В 2020 году можно было воспользоваться «коронавирусными» каникулами, которые позволяли до полугода не платить по кредиткам, потребительским займам и автокредитам. Это право было гарантировано заемщикам законом. Сейчас банк можно попросить о такой отсрочке, только если речь идет о потребительском кредите. Но для него такие каникулы невыгодны – заемщик не платит задолженность, а штрафы и пени не начисляются.
Кредитные каникулы отличаются от реструктуризации долга и ипотечных каникул. При реструктуризации меняются условия погашения задолженности. Ипотечные каникулы действуют только в отношении ипотеки и не распространяются на потребительские и кредитки.
Кредитные каникулы – не единственный вариант снизить долговую нагрузку. Можно объединить несколько кредитов или кредитных карт и выплачивать долг на выгодных условиях при помощи рефинансирования. На портале Выберу.ру можно подобрать выгодную программу перекредитования. На этой странице собраны предложения всех российских банков.
Как оформить отсрочку
Услугу под названием «кредитные каникулы» предлагают далеко не все банки. Например, Сбербанк может снизить нагрузку заемщика посредством реструктуризации долга – продления действия договора с перерасчетом процентов. Некоторые банки предлагают частичные каникулы – несколько месяцев, когда заемщик платит только начисленные проценты, а основная задолженность переносится на более поздний срок.
Банк может пойти навстречу, если заемщик:
- потерял существенную долю доходов, попал под сокращение на работе;
- на долгий срок или совсем потерял трудоспособность;
- призван на военную службу;
- ушёл в декретный отпуск и др.
Документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию, нужно принести в банк. Это может быть трудовая книжка с записью о сокращении, справки из больницы.
Если банк, где получен потребительский кредит, предоставляет такие каникулы, нужно:
- написать заявление, обязательно указав в нём причину своей неплатежеспособности;
- дождаться рассмотрения заявки – в среднем на это уходит 10 дней;
- получить новый график платежей при одобрении.
Банки могут отказать в каникулах, но предложить другие виды снижения финансовой нагрузки, например рефинансирование, реструктуризацию или пролонгацию. Если нужно подобрать лучшие условия перекредитования, сравните предложения банков на Выберу.ру. Здесь вы найдете программы, с которыми сможете избежать просрочки и не испортить кредитную историю.
Подводные камни кредитных каникул
В некоторых случаях без отсрочки не обойтись. Кредитные каникулы могут стать спасением для заемщика – дают передышку и позволяют без штрафов не платить задолженность несколько месяцев.
Но есть и минусы – вместе с увеличением срока действия кредитного договора вырастет и сумма переплаты. Если после окончания каникул заемщик снова не сможет платить по графику, уже будут начисляться пени и штрафы, а следующей отсрочки банк не даст.
Еще одна особенность кредитных каникул – данные о ней заносятся в кредитную историю заемщика. Даже если он пользовался такой услугой единожды, это отразится на КИ. Не все банки лояльно относятся к такой ситуации, и в будущем при получении следующего кредита это может снизить вероятность его одобрения.